Direktlån: Jämför direktlån med snabb utbetalning

Direktlån ger dig möjlighet att snabbt få pengar på kontot, ofta inom några minuter. För att hitta det bästa direktlånet bör du jämföra olika långivare, deras räntor och villkor. Enligt Optimala Val är det bästa direktlånet Ferratum då de betalar ut dygnet runt, även på helger och kvällar. För snabbast möjliga utbetalning är det en fördel att välja en långivare som har samma bank som du.

Latest update 8 April 2024

Grundkrav för direktlån

För att ansöka om ett direktlån måste du uppfylla vissa grundkrav. Dessa inkluderar:

  • Att vara skriven i Sverige.
  • Att vara minst 18 år gammal.
  • Att kunna signera med BankID.
  • Att inte ha några aktiva ärenden hos Kronofogden.

Det är även möjligt att få direktlån trots betalningsanmärkningar, men räntan kan bli högre. Det är viktigt att undvika impulsiva lånebeslut och noggrant överväga om lånet verkligen är nödvändigt. Tänk också på att det finns risker med direktlån. Vissa direktlån är utan UC, vilket innebär att kreditupplysningen görs av andra bolag än UC.

För att välja det bästa direktlånet för dig är det viktigt att du jämför olika alternativ på marknaden. Vi har sammanställt en lista över några framstående direktlån och deras betydelse för dig som låntagare.

Långivare Ränta Lånebelopp Utbetalning

  • Northmill 4,9–20,9% 1 000–50 000 kr Direkt utbetalning under öppettider
  • Ferratum 39,6% 1 000–50 000 kr Utbetalning dygnet runt
  • Saldo 39% 1 000–5 000 kr Utbetalning dygnet runt

Vad är ett direktlån?

Ett direktlån är en typ av snabblån där du snabbt får tillgång till beloppet på ditt konto i samband med din ansökan. Det finns flera långivare som erbjuder direktutbetalning.

Hur snabbt lånet sedan kan betalas ut beror helt på vilken bank du har jämfört med den långivare du väljer. För att säkerställa en snabb utbetalning är det alltid fördelaktigt att välja en långivare som delar samma bank som du.

Innehållsförteckning

Grundkrav för direktlån

För att din ansökan ska bli godkänd måste du uppfylla vissa grundkrav. En individuell kreditbedömning görs alltid i samband med din ansökan för att säkerställa att du har den inkomst och ekonomi som krävs för att återbetala lånet.

Vanliga grundkrav för att få ett lån med direktutbetalning inkluderar:

  • Att vara bosatt i Sverige.
  • En ålder av minst 18 år (ibland 21 år).
  • Möjlighet att signera med BankID.
  • Inga pågående ärenden hos Kronofogden.
  • Krav på att kunna styrka din inkomst (kravet varierar beroende på lånebeloppet).

Kraven för att få ett direktlån är oftast lägre eftersom lånebeloppen är mindre jämfört med exempelvis privatlån.

Direktlån trots betalningsanmärkningar

Det är möjligt att få ett lån beviljat även om du har betalningsanmärkningar. Dock kan den ränta som erbjuds i samband med lånet påverkas av betalningsanmärkningarna. I många fall kan det därför vara dyrare att låna med en eller flera betalningsanmärkningar.

Att tänka på innan du tar ett direktlån

För att säkerställa en snabb utbetalning av ditt lån är det viktigt att du väljer rätt långivare. En bra praxis är att välja en långivare som har samma bank som du och ansöka så tidigt på dagen som möjligt.

Ha samma bank som långivaren

Möjligheten till en snabb utbetalning av ditt lån är större när du väljer en långivare som delar samma bank som du.

Samtliga av Sveriges stora banker (Handelsbanken, SEB, Swedbank och Nordea) samarbetar med många långivare. Detta möjliggör en direktutbetalning även under helger, i form av helglån, eller på kvällstid. Det är då viktigt att långivaren har en automatisk hantering av din ansökan och delar samma bank som du. Om du ansöker om ett lån med BankID går låneansökan snabbare.

Banker där du kan få direktlån:

  • Lån med direkt utbetalning till Swedbank
  • Lån med direkt utbetalning till Nordea
  • Lån med direkt utbetalning till SEB
  • Lån med direkt utbetalning till Handelsbanken
  • Lån med direkt utbetalning till Danske Bank
  • Lån med direkt utbetalning till Länsförsäkringar Bank

Låna under öppettider

Att låna under bankens öppettider har sina fördelar. Även om långivaren har en annan bank än du, kan du få pengarna på ditt konto samma dag om du ansöker inom bankens bryttider. Bryttiden är den tidpunkt då överföringen måste göras för att säkerställa att pengarna kommer fram i tid.

Bryttider för överföring mellan olika banker:

  • Swedbank: Vardagar 13:00
  • Nordea: Vardagar 13:30
  • SEB: Vardagar 13:45
  • Handelsbanken: Vardagar 14:00
  • Länsförsäkringar: Vardagar 13:45
  • Danske Bank: Vardagar 13:30

Ett alternativ är att ansöka med en överföring till en onlinebaserad tjänst som Zimpler eller Trustly. Oavsett din bank kan en överföring göras omedelbart, och dessa tjänster är också mycket säkra att använda. Du behöver inte ens skapa ett konto för att få en snabb utbetalning.

Vid en låneansökan kan det antingen vara en automatisk eller manuell handläggning av din ansökan. Fördelen med automatisk handläggning är att du kan få svar på din ansökan direkt. Du behöver då inte vänta på att en handläggare granskar din ansökan.

Detta är särskilt viktigt om du skickar in din ansökan senare under dagen. Om en manuell handläggning krävs, måste du vänta till nästa bankdag för att få din utbetalning.

Lån du kan ta utanför öppettiderna:

  • Direktlån på kvällen
  • Direktlån natt
  • Lån med dygnet runt-utbetalning

Få direktlån under röda dagar:

  • Direktlån på midsommar
  • Direktlån under jul
Innehållsförteckning

Undvik lån på impuls

Att ta lån på impuls rekommenderas inte. Risken är att du ansöker om lån som du inte behöver och väljer ett mindre förmånligt alternativ. Ta dig tid att noggrant jämföra olika alternativ på marknaden och överväg om du verkligen behöver lånet eller inte.

Risker med direkta SMS-lån

Precis som med alla SMS-lån finns det risker med direkta SMS-lån. Eftersom kraven för att låna är lägre, är det lätt att ansöka om impulsiva lån.

Många direkta SMS-lån har också höga räntor, ofta över 30%, vilket gör dem till högkostnadskrediter. Ytterligare avgifter kan resultera i höga månatliga kostnader.

Om du inte betalar i tid kan ärendet gå till Inkasso och senare till Kronofogden om betalningen fortfarande är utebliven. Om du har skulderproblem kan du söka hjälp från din kommunala skuldrådgivare.

Direktlån utan UC

De flesta direktlån på marknaden är utan UC. Det innebär att kreditupplysningen görs av ett annat bolag än Upplysningscentralen (UC). Vanliga alternativ till UC är Bisnode, Creditsafe och Safenode.

När du ansöker om ett direktlån utan UC lagras inte din ansökan på samma sätt som vid lån med UC. Detta innebär att din kreditvärdighet inte påverkas negativt av flera ansökningar.

Lån med Bisnode

Lån med Creditsafe

Lån med Safenode

Exempel på långivare som erbjuder direktlån

Det finns flera olika långivare på marknaden som erbjuder lån med en direkt utbetalning och svar direkt i mobilen.

EverydayPlus: Lånebelopp 1 000–25 000 kr, Ränta 39%

Flexlimit: Lånebelopp 5 000–20 000 kr, Ränta 39%

Tryggkredit: Lånebelopp 1 000 kr–30 000 kr, Ränta 22,5%

Lumify: Lånebelopp 2 000 kr–70 000 kr, Ränta 39,5%

Viaconto: Lånebelopp 1 000–20 000 kr, Ränta 39,5%

Vi på Optimala Val har bland annat surfat in på Lumify där vi kan se att det tar endast några minuter att få ett lånebeslut.

Statistik om lån med direktutbetalning

För att hjälpa dig att välja rätt lån har vi sammanställt statistik om de 12 olika långivarna som vi recenserat.

Låneparametrar:

  • Minsta lånebelopp: 1 000 kr
  • Max lånebelopp: 600 000 kr
  • Lägsta inkomst: 3 långivare utan inkomstkrav
  • Direktutbetalning: 6 långivare (50,00 %) erbjuder direktutbetalning
  • Utbetalning under helger/kvällar: 6 långivare (50,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
  • Utan UC: 10 långivare (83,33 %) använder inte kreditupplysningar från UC
  • Utan BankID: 3 långivare (25,00 %) accepterar låntagare utan BankID
  • Betalningsanmärkningar: 10 långivare (83,33 %) accepterar betalningsanmärkningar
  • Låntagare under 20: 11 långivare (91,67 %) accepterar låntagare under 20 år
  • Genomsnittlig frånränta: 27,42 %
  • Genomsnittligt tillränta: 38,58 %
  • Genomsnittlig uppläggningsavgift: 361,57 kr
  • Genomsnittlig administrationsavgift: 39,88 kr

Topp 12 bästa lån med direktutbetalning 2024:

  • Ferratum
  • Lendo
  • Klara Lån
  • Saldo
  • Binly
  • Loanstep
  • ViaConto
  • Flexkontot
  • Enklare
  • Credifi
  • Brixo
  • Lumify

Så gjorde vi på Optimala Val testet

Vi tittar på en mängd olika parametrar när vi jämför olika långivare. Lär dig mer om våra redaktionella riktlinjer här. Följande är några av parametrarna vi betygsätter med:

  • Totalkostnader såsom avgifter & ränta.
  • Utbetalningstid och snabbhet.
  • Beviljandegrad.
  • Tydlighetsanalys kring lånevillkor.
  • Kundupplevelse.
  • Andra egenskaper såsom t.ex. betalningsfria månader.
Innehållsförteckning