Det är fullt möjligt att erhålla lån med en låg inkomst, även om du saknar en fast anställning. Ett populärt alternativ är SMS lån utan UC. Oavsett om du behöver samla tidigare lån, ansöka om en kontokredit eller ta ett akutlån med en blygsam inkomst, finns det flera långivare som använder Bisnode eller Creditsafe för kreditupplysningar, vilket gör det möjligt att få lån även med en svag kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar. Det är viktigt att notera att sådana lån oftast är högkostnadskrediter och innebär risker. Hos OptimalaVal.se anser vi att Ferratum erbjuder ett relativt fördelaktigt lån med låg ränta för personer med låg årsinkomst. Anledningen är att Ferratum snabbt och enkelt erbjuder lån på upp till 45 000 kr, även om din nuvarande årsinkomst är låg, med endast 24 000 kr i årsinkomst under föregående år.
Latest update 12 March 2024Ja, det är möjligt att ta SMS lån med låg inkomst. Exempelvis erbjuder Ferratum och Loanstep lån från 1 000 kr till 50 000 kr.
Det finns alternativ i form av privatlån även för personer med låg inkomst, förutsatt att inkomsten är stabil. En långivare som Brocc erbjuder följande exempel: Vid ett lån på 130 000 kr återbetalat över 8 år med en ränta på 7,74 % blir den effektiva räntan 8,61 %. En administrationsavgift på 29 kr tillkommer, och det finns en uppläggningsavgift på 500 kr. Det totala beloppet att återbetala är 177 600 kr.
Ja, det är faktiskt möjligt att låna pengar med en låg inkomst. Även om många stora banker och kreditgivare kräver en fast inkomst för att bevilja ett lån, finns det många långivare som istället bedömer din kreditvärdighet oberoende av din inkomstnivå. Bankerna utför en kreditupplysning för att bedöma din kreditvärdighet, vilket är din förmåga att återbetala lånet.
Olika banker och långivare har olika krav på låntagare. Vissa beviljar lån till personer över 18 år, medan andra kräver att låntagaren är åtminstone 23 år. Det finns dock några grundläggande krav som måste uppfyllas hos alla långivare:
Notera att olika lån har olika krav. Till exempel kräver bolån ett positivt utfall på KALP-kalkylen, som används av banken för att beräkna din återstående inkomst efter att skulder och regelbundna utgifter har betalats varje månad.
För att hjälpa dig att välja rätt lån har vi sammanställt statistik om de 15 olika långivarna som vi recenserat.
| Minsta lånebelopp | 1 000 kr |
| Max lånebelopp | 600 000 kr |
| Lägsta inkomst | 5 långivare utan inkomstkrav |
| Direktutbetalning | 7 långivare (46,67 %) erbjuder direktutbetalning |
| Utbetalning under helger/kvällar | 7 långivare (46,67 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt |
| Utan UC | 10 långivare (66,67 %) använder inte kreditupplysningar från UC |
| Utan BankID | 4 långivare (26,67 %) accepterar låntagare utan BankID |
| Betalningsanmärkningar | 11 långivare (73,33 %) accepterar betalningsanmärkningar |
| Låntagare under 20 | 12 långivare (80,00 %) accepterar låntagare under 20 år |
| Genomsnittligt frånränta | 25,73 % |
| Genomsnittligt tillränta | 35,53 % |
| Genomsnittlig uppläggningsavgift | 345,14 kr |
| Genomsnittlig administrationsavgift | 37,40 kr |
Det går att ta SMS lån utan anställning och med låg inkomst, eller med låg lön, utan UC. Vilken typ av lån du kan få och hur mycket du kan låna beror på dina ekonomiska förutsättningar. Det är dock viktigt att vara medveten om riskerna med att låna pengar utan anställning och med låg inkomst. Därför är det viktigt att noga överväga ditt beslut och undvika att låna pengar om det inte är absolut nödvändigt. Om du upplever ekonomiska svårigheter är det en bra idé att kontakta en kommunal skuldrådgivare, som kan erbjuda kostnadsfri rådgivning om din budget och skulder.
Alla lån, utom bolån, kan ångras inom 14 dagar efter att låneavtalet har godkänts. Du behöver sedan återbetala lånebeloppet plus ränta baserat på de dagar du haft pengarna. Inga andra kostnader eller avgifter tillkommer.
Alla banker har fastställt ett minimikrav för inkomst för att bevilja lån. Detta krav kan variera från en långivare till en annan, där en bank kan ha ett minimikrav på 150 000 kronor per år i inkomst, medan en annan bank kräver minst 300 000 kronor i inkomst.
Om du har en låg inkomst kan det vara klokt att undersöka det specifika minimikravet hos banken, vilket du kan göra via deras hemsida, genom att kontakta dem eller via e-post. Om du har låg inkomst kan det vara en god idé att överväga alternativa lånemöjligheter, såsom SMS lån utan UC eller kreditkort med flexibel återbetalning.
Att låna pengar med en låg inkomst kan vara förenat med vissa risker. Här är några vanliga fallgropar att vara medveten om:
För att undvika dessa fallgropar är det viktigt att noga överväga om du verkligen behöver låna pengar och om du har möjlighet att återbetala lånet i tid.
För att öka dina chanser att få lån med låg inkomst kan du göra följande:
Det är viktigt att vara realistisk och ansvarsfull när det kommer till att låna pengar med låg inkomst. Låna bara om det är nödvändigt och om du är säker på att du kan återbetala lånet i tid.
Hoppas att dessa tips hjälper dig att förstå hur du kan låna pengar med låg inkomst. Om du har fler frågor eller behöver mer information, är du välkommen att fråga.
Inkomstkraven varierar mellan olika långivare. De flesta långivare kräver en månadsinkomst på ungefär 8 000 kronor före skatt, men det finns också långivare med lägre inkomstkrav.
Ja, det är möjligt att få lån med låg inkomst trots betalningsanmärkningar under vissa förutsättningar. Ofta kräver långivare att du har färre än sex betalningsanmärkningar, att de är äldre än sex månader och att du har någon form av återkommande inkomst.
Snabblån är vanligtvis lättare att få med låg inkomst, men möjligheten att få ett privatlån från en bank med låg inkomst kan variera beroende på lånebeloppet.
Om du väljer ett smslån med direktutbetalning och automatisk handläggning kan du få pengarna inom 15–60 minuter.
Ja, det är möjligt att få ett bolån utan att ha en fast inkomst. Långivaren bedömer hela din ekonomiska situation, inklusive tillgångar och eventuella medlåntagare, vilket kan möjliggöra ett bolån utan fast inkomst.
En låg inkomst innebär vanligtvis en månadsinkomst på mindre än 8 000 kr före skatt.
Vid en låneansökan beaktas all inkomst som du har tjänat under det föregående året eller en längre tidsperiod. Långivare använder sig av information från myndigheter som Skatteverket, Försäkringskassan, CSN och Pensionsmyndigheten.
Kostnaderna varierar beroende på långivare och låntyp. Ett exempel från SMSPengar är en kontokredit på 15 000 kr med en rörlig ränta på 39,8 %. Den återbetalas över tolv avbetalningar med en uppläggningsavgift på 280 kr, en månads/aviavgift på 45 kr och en uttagsavgift på 95 kr, vilket resulterar i en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Det totala att återbetala blir 21 430 kr.
Hur mycket du kan låna beror på både din inkomst och dina utgifter. Långivare använder en så kallad KALP-kalkyl för att bedöma hur mycket du har kvar att leva på efter alla utgifter. En större disponibel inkomst ger dig möjlighet att låna mer. Ett exempel: Om din inkomst efter skatt är 30 000 kr, dina boendekostnader är 7 200 kr, dina utgifter för andra lån (amortering) är 2 000 kr och dina totala levnadskostnader uppgår till 7 000 kr, skulle din disponibla inkomst vara +13 800 kr. Under dessa förhållanden skulle du teoretiskt sett kunna ta ett lån med en månadsamortering på 13 800 kr.
Ett alternativ kan vara att överväga ett pantlån där du pantsätter en värdefull tillgång under löfte om att den inte kommer att säljas under en viss period. Detta kan vara ett alternativ om du har svårt att få lån från andra källor.
