När det gäller att låna 500 kronor snabbt utan UC har OptimalaVal.se sammanställt information om fem långivare och låneförmedlare som erbjuder direkt utbetalning, även under nätter, kvällar och helger. Alla dessa lån kan ansökas med BankID och är ofta tillgängliga för personer med betalningsanmärkningar och låg kreditvärdighet. Här är några av de rekommenderade långivarna:
Latest update 12 March 2024
För att underlätta jämförelsen har OptimalaVal.se rankat de bästa snabblånen för att låna 500 kronor. Bland de topp fem långivarna finns Ferratum, Flexkontot, Merax, Northmill Bank och Brixo.
Ja, det finns flera långivare som erbjuder direkt utbetalning även under kvällar och helger. Exempelvis Credify, Lumify och Kredera är några av de alternativ som stödjer detta. Det är dock viktigt att både långivaren och låntagaren har samma bank för att möjliggöra direkt utbetalning, och banker som Swedbank, Danske Bank, SEB och Nordea är några av de som stöder detta.
Det är inte möjligt att ta ett lån om du har en aktiv skuld hos Kronofogden. Men om du kan erbjuda säkerhet, såsom en medlåntagare, borgenär eller en pantsatt egendom med högt värde, kan det vara möjligt att beviljas trots skuld.
Nya kunder hos vissa långivare har möjlighet att låna 500 kronor gratis utan ränta i upp till 30 dagar. En annan möjlighet är att utnyttja ångerrätten, vilket innebär att du kan ångra lånet inom 14 dagar. Det är dock viktigt att informera långivaren inom denna period om du väljer att ångra lånet.
Kostnaderna för att låna 500 kronor varierar beroende på ränta, avgifter och återbetalningstid. Enligt OptimalaVal.se kan kostnaden för ett lån på 500 kronor med 40% ränta och återbetalning inom två månader vara så låg som 20 kronor, förutsatt att långivaren inte har ytterligare avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift.
| Räkneexempel SMS-lån 500 kronor | |
|---|---|
| Belopp | 500 kr |
| Låneperiod | 1 år |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Administrationsavgift | 0 kr |
| Nominell ränta | 15% |
| Effektiv ränta | 16,07% |
| Månadskostnad | 45,13 kr |
| Avbetalningar | 12 st |
| Totalt att betala | 541,55 kr |
Vid lån på 500 kronor använder långivarna sällan UC, istället används andra kreditupplysningsföretag som Bisnode eller Creditsafe. Detta gör att din kreditvärdighet inte registreras och påverkar inte din kreditvärdighet.
Trots att räntan kan vara 30% eller högre innebär små lånebelopp och korta återbetalningsperioder att lånekostnaderna inte nödvändigtvis blir höga. Det är viktigt att vara medveten om övriga avgifter och kostnader hos olika långivare.
Att överväga att ta ett större lån, exempelvis 1 000 kronor, och sedan betala tillbaka hälften direkt kan minska de totala lånekostnaderna. Dessutom ger det fler lån att jämföra, då 1 000 kronor är det lägsta lånebeloppet hos många långivare.
Eftersom kostnaderna för snabblån varierar är det viktigt att jämföra lån. Fokusera på totalkostnaden snarare än den effektiva räntan, särskilt vid mindre lån och korta återbetalningsperioder.
Att ansöka med BankID ger oftast omedelbart svar och snabb utbetalning. Det är dock viktigt att inte ta för många små lån och krediter endast för att det går snabbt.
För att underlätta valet av lån har vi sammanställt statistik om de fem olika långivarna. Här är några nyckelparametrar:
| Minsta lånebelopp | 1 000 kr |
| Max lånebelopp | 50 000 kr |
| Lägsta inkomst | 2 långivare utan inkomstkrav |
| Direktutbetalning | 2 långivare (40,00 %) erbjuder direktutbetalning |
| Utbetalning under helger/kvällar | 4 långivare (80,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC |
| Utan UC | 0 långivare (0,00 %) accepterar låntagare utan BankID |
| Utan BankID | 4 långivare (25,00 %) accepterar låntagare utan BankID |
| Betalningsanmärkningar | 5 långivare (100,00 %) accepterar betalningsanmärkningar |
| Låntagare under 20 | 4 långivare (80,00 %) accepterar låntagare under 20 år |
| Genomsnittligt frånränta | 32,60 % |
| Genomsnittligt tillränta | 36,20 % |
| Genomsnittlig uppläggningsavgift | 475,00 kr |
| Genomsnittlig administrationsavgift | 25,00 kr |
Varför är det så hög ränta på snabb- och SMS-lån?
SMS- och snabblån har oftast hög effektiv ränta på grund av den högre risken för långivaren vid beviljande av många små lån utan säkerhet. Det är dock reglerat så att långivaren inte får ta ut mer i ränta och avgifter än lånebeloppet.
Varför kostar samma lånesumma olika mycket hos långivarna?
Olika långivare har olika avgifter och kostnader, som aviavgifter eller uppläggningsavgifter. Därför är det viktigt att jämföra flera långivare innan du tar ett beslut.
Kan jag ta SMS-lån på 500 kronor trots betalningsanmärkningar?
Ja, det finns flera långivare som beviljar SMS-lån på 500 kronor även med betalningsanmärkningar, som till exempel Northmill Bank och Ferratum.
Hur kan jag låna 500 kronor snabbt utan att betala ränta?
Enligt konsumenträtt har du en ångerrätt på 14 dagar, vilket innebär att du kan låna 500 kronor och betala tillbaka inom max 30 dagar. Viktigt är att meddela långivaren inom 14 dagar, helst skriftligt, om du ångrar lånet. Vissa långivare erbjuder även räntefria smålån upp till 30 dagar utan att utnyttja ångerrätten.
Finns det något annat alternativ om man vill låna 500 kronor?
Ja, om du vill låna 500 kronor kan kreditkort eller kontokredit vara ett alternativ. Notera att kreditkort kan ha avgifter för uttag och betalning, medan kontokredit innebär att du betalar för den summa du utnyttjar, inte hela kontokrediten.
Finns det SMS-lån som beviljar alla?
Nej, ingen långivare beviljar alla lån, men många accepterar de flesta låneansökningar, särskilt när det gäller mindre summor. Se vår lista på SMS-lån med hög beviljandegrad och svag kreditvärdighet på OptimalaVal.se.
