Låna Pengar med A-kassa: Jämför Långivare som Godkänner A-kassa

Många långivare kan vara restriktiva när det kommer till att låna pengar med a-kassa som huvudsaklig inkomst. Vi har emellertid samlat ett urval av sms-lån och kontokrediter som accepterar lån med arbetslöshetsersättning som inkomstkälla. Det är viktigt att notera att snabblån, mikrolån och akutlån med låga inkomstkrav och möjlighet att acceptera betalningsanmärkningar samt låg kreditvärdighet oftast innebär höga lånekostnader, vilket ökar risken för ärenden hos Kronofogden. Vi rekommenderar Ferratum som ett lämpligt alternativ för att låna med a-kassa eftersom de snabbt kan betala ut upp till 45 000 kr med direktutbetalning, baserat på den deklarerade inkomsten från det föregående året, som kan vara så låg som 24 000 kr.

Latest update 22 November 2023

Flera Långivare som Godkänner Arbetslöshet

Det finns flera alternativ för att låna pengar även om du är arbetslös. Här är en lista över 9 lån utan UC, vilket innebär att du kan undvika många kreditupplysningar:

  • Lendo
  • Northmill Bank
  • Lendify
  • Advisa
  • Sambla
  • Snabbfinans
  • Nordiclån
  • Monetti
  • Zmarta

Vad är ett Lån med A-kassa?

Ett lån med a-kassa innebär att långivaren godkänner arbetslöshetsersättningen som din huvudsakliga inkomst och grund för att ta ett lån.

Går det att ta lån med A-kassa?

Ja, det är möjligt att låna pengar med a-kassa, även om utbudet kan vara begränsat på grund av den lägre inkomsten. Vid en individuell kreditbedömning är din inkomst alltid en viktig faktor, och den tillsammans med dina utgifter avgör hur mycket du kan låna. Många långivare räknar dock inte a-kassan som en godkänd inkomst, vilket begränsar antalet tillgängliga alternativ. Men det finns snabblåneföretag som Lumify som erbjuder lån till arbetslösa och personer med a-kassa.

Grundkrav för att Få Låna Pengar med A-kassa

För att vara kvalificerad för ett lån med a-kassa måste du uppfylla vissa grundkrav:

  • Du måste vara minst 18 år.
  • Du får inte ha aktiva skulder hos Kronofogden.
  • Du måste vara folkbokförd i Sverige.
  • Du måste ha ett svenskt personnummer.
  • Om du hade en fast anställning och högre inkomst föregående år kan detta vara en fördel, då många långivare främst tittar på din deklarerade inkomst istället för din nuvarande inkomst. Det är dock viktigt att själv bedöma om du har möjlighet att betala tillbaka lånet efter att ha täckt dina fasta och rörliga utgifter.
Innehållsförteckning

Typer av Lån du kan Ta med A-kassa

Det finns olika lånalternativ tillgängliga för dig som lever på a-kassa. Framför allt är snabblån vanliga eftersom inkomstkraven för dessa är lägre, och lånebeloppet oftast är under 50 000 kr.

  • Privatlån med A-kassa: Privatlån, även kallade blancolån, kan vara svåra att få om du lever på a-kassa. De kräver vanligtvis en högre inkomst för att beviljas, särskilt om lånebeloppet överstiger 50 000 kr. Fördelen med privatlån är att räntesatserna och avgifterna är vanligtvis lägre än med sms-lån.
  • Snabblån med A-kassa: Det finns flera snabblån tillgängliga för personer med begränsad inkomst, inklusive de som lever på a-kassa. Utbudet är dock begränsat, och om du saknar en stabil inkomst kan ett snabblån innebära vissa risker. En fördel är att snabblån vanligtvis betalas ut samma bankdag om du ansöker hos en långivare som har samma bank som du.’

Ferratum erbjuder snabblån med a-kassa och direktutbetalning till Nordea, Swedbank, Handelsbanken och SEB.

Bildkälla: Lånero besökte Ferratum online där de bekräftar att de erbjuder snabblån med a-kassa och direktutbetalning till Nordea, Swedbank, Handelsbanken och SEB.

Risker med att Ta Lån med A-kassa

Att ta ett lån när din enda inkomst är a-kassa innebär risker. När du är arbetslös är det viktigt att följa en budget baserad på dina inkomster och utgifter. Det är möjligt att hamna i en lånefälla när du inte har en fast inkomst att basera dina lånebeslut på.

  • Undvik Lån du inte har Råd Med: Med en lägre inkomst varje månad, särskilt om du har ett lån att betala, kan det bli mycket svårare att få ekonomin att gå ihop. Om du saknar inkomst bör du undvika att ta lån i största möjliga mån. Om en oväntad kostnad uppstår, finns det mer förmånliga alternativ till lån som du kan överväga, som kontokrediter som kan betalas av när din a-kassa betalas ut. Dessa alternativ kan vara mer kostnadseffektiva och flexibla.
  • Lånet måste Betalas Tillbaka även när A-kassa upphör: Om din a-kassa upphör, förblir du skyldig att återbetala ditt lån. Om du inte betalar enligt avbetalningsplanen kan detta leda till allvarliga ekonomiska konsekvenser, inklusive betalningsanmärkningar och ärenden hos Kronofogden. Det kan försvåra framtida lån, boende och prenumerationer på grund av din försämrade kreditvärdighet. Säkerställ därför alltid att du har råd att följa din återbetalningsplan även om din a-kassa upphör.
  • Undvik Lån med Höga Avgifter: De flesta snabblån kvalificeras som högkostnadskrediter, med en effektiv ränta på över 30 %. Avgifterna för lånet är också högre när du inte kan erbjuda någon säkerhet. Därför är det viktigt att alltid jämföra flera lån med varandra för att göra ett välgrundat val. Låna aldrig mer än du behöver och undvik konsumtionslån när du lever på a-kassa.

Hur Mycket Kostar det att Låna?

Här är några exempel på lånekostnader för att underlätta jämförelsen:

InkomstkravNominell räntaAdminavgiftUppläggningsavgift 
LumifyIndividuell bedömning39,5%60 kr1 289 kr
Daypay4 167 kr39%59 kr276 kr
Flexkontot10 000 kr39,48%25 kr475 kr
Ferratum2 000 kr39,6%0 kr0 kr
Monetti6 700 kr39%45 kr350 kr

Statistik om lån med a-kassa

För att hjälpa dig att välja rätt lån har vi sammanställt statistik om de 12 olika långivarna som vi recenserat.

Minsta lånebelopp1 000 kr
Max lånebelopp600 000 kr
Lägsta inkomst4 långivare utan inkomstkrav
Direktutbetalning6 långivare (50,00 %) erbjuder direktutbetalning
Utbetalning under helger/kvällar6 långivare (50,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC9 långivare (75,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Utan BankID3 långivare (25,00 %) accepterar låntagare utan BankID
Betalningsanmärkningar10 långivare (83,33 %) accepterar betalningsanmärkningar
Låntagare under 2011 långivare (91,67 %) accepterar låntagare under 20 år
Genomsnittligt frånränta26,42 %
Genomsnittligt tillränta37,42 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift356,00 kr
Genomsnittlig administrationsavgift39,88 kr

Topp 12 Bästa Lånen med A-kassa 2023:

  • Ferratum
  • Credifi
  • Lumify
  • Klara Lån
  • Lendo
  • Flexkontot
  • Loanstep
  • Binly
  • ViaConto
  • Enklare
  • Northmill Bank
  • Brixo

Så kan du Ta ett Lån med A-kassa:

  • Jämför och välj ett lån för personer med a-kassa från listan i början av artikeln.
  • Klicka på “Gå till ansökan”.
  • Ange önskat lånebelopp och återbetalningstid.
  • Kontrollera lånevillkoren i avtalet.
  • Bekräfta din identitet med BankID och godkänn avtalet.

Hur Snabbt kan jag få Pengarna?

Om du väljer ett snabblån med a-kassa som använder automatisk handläggning och direktutbetalning kan du få pengarna inom 15–60 minuter, förutsatt att långivaren använder samma bank som du.

Så Gjorde vi på OptimalaVal.se

Vi tar hänsyn till flera parametrar när vi jämför olika långivare. Lär dig mer om våra redaktionella riktlinjer här. Nedan är några av de parametrar vi använder för att bedöma långivare:

  • Totala lånekostnader, inklusive avgifter och ränta.
  • Utbetalningstid och snabbhet.
  • Beviljandegrad.
  • Tydlighet i lånevillkor.
  • Kundupplevelse.
  • Andra funktioner, såsom möjlighet till betalningsfria månader.
Innehållsförteckning

Vanliga Frågor och Svar

Finns det lån med a-kassa utan UC? 

Ja, de flesta lån för personer med a-kassa är lån utan UC, vilket innebär att de inte använder Upplysningscentralen för kreditupplysning. Istället använder de andra kreditupplysningsföretag som Bisnode, Safenode och Creditsafe för att bedöma din kreditvärdighet.

Går det att ta lån med aktivitetsersättning? 

Aktivitetsersättningen är ett bidrag för personer mellan 19 och 29 år som på grund av sjukdom eller skada inte kan arbeta heltid. Det finns inget krav på tidigare anställning, så det kan vara en fördel för vissa låntagare. Dock räknas aktivitetsersättningen som en inkomst och kan användas som grund för lån hos vissa långivare.

Kan jag ta ett lån med arbetslöshetskassa och betalningsanmärkningar? 

Ja, det är möjligt att få ett lån beviljat även om du är arbetslös eller har betalningsanmärkningar. Eftersom din inkomst är lägre bör du välja en långivare med lägre inkomstkrav och villkor.