OptimalaVal.se presenterar här ett antal mikrolån som på ett snabbt och enkelt sätt låter dig låna mindre belopp, oftast med direktutbetalning under kvällar och helger samt med kort återbetalningstid. Mikrolån är oftast så kallade högkostnadskrediter och om dessa smålån eller akutlån inte betalas tillbaka inom en betalningsperiod kan räntekostnaden och andra avgifter ofta skena iväg, med de risker för betalningsanmärkningar och låg kreditvärdighet som följer på det. OptimalaVal.se anser dock att Ferratum erbjuder marknadens bästa mikrolån eftersom du hos dem kan låna så lite som 1 000 kr (utan UC, med Creditsafe), med svar inom 10 minuter och en effektiv ränta på 51,84 %.
Latest update 12 March 2024
Mikrolån är små snabblån som även de med betalningsanmärkningar eller låg kreditvärdighet kan ansöka om. Här hjälper vi dig att jämföra några populära val av mikrolån på marknaden. Mikrolån (ibland även kallat minilån) och SMS lån är egentligen inte samma sak men många uppfattar dem som det. Om du vill jämföra SMS lån så gå till vår OptimalaVal.se. Mikrolån är ofta ett så kallat korttidslån där du kan låna små belopp.
Mikrolån (på engelska microcredit) utgör ekonomiska lån som kan beskrivas som små i omfattning. Ursprungligen har mikrolån införts för att främja mindre företag i utvecklingsländer, ofta med fokus på kvinnor, som kan använda lån för att till exempel införskaffa olika verktyg eller teknik och därmed starta en egen verksamhet. Vanliga banklån är ofta otillgängliga för de mindre bemedlade på grund av deras otillräckliga betalningsförmåga eller brist på pantsättningsbara tillgångar eller kredithistorik. Mikrolån erhöll omfattande uppmärksamhet 2006 när Nobels fredspris tilldelades Muhammad Yunus och Grameen Bank i Bangladesh i lika delar. Mikrolån till u-länder är vanliga i t.ex Indien och Afrika.
Ja, det finns många mikrolån utan UC på marknaden. Din kreditvärdighet prövas då av ett annat kreditupplysningsföretag än UC (t.ex. Bisnode, Creditsafe och Safenode). En fördel är också att din ansökan då inte registreras. Det innebär att din kreditvärdighet inte påverkas negativt av flera låneansökningar hos olika långivare.
Bildkälla: OptimalaVal.se besökte Northmill online och kan bekräfta att de erbjuder mikrolån från 1 000 kr. Räntan sätts individuellt och ligger mellan 7,9 och 23,9 %.
Ja, många långivare erbjuder mikrolån på så lite som 1 000 kr. Till exempel kan du hos Northmill låna 1 000 kr med en individuell räntesättning som börjar vid 7,9 %.
Ett mikrolån får du som snabbast genom att se till att långivaren använder automatisk handläggning samt betalar ut lånet till just din bank via direktutbetalning. Du kan även få mikrolån med direktutbetalning på helgen. Uppfylls dessa kriterier så får du sannolikt pengarna inom 15 till 60 minuter efter din ansökan.
| Långivare 1: Northmill | |
|---|---|
| Lånebelopp | 1 000–50 000 kr |
| Ränta | 4,9–20,9% |
| Löptid | 1 månad–6 år |
| Lån utan UC | Nej |
| Långivare 2: Ferratum | |
|---|---|
| Lånebelopp | 1 000–45 000 kr |
| Ränta | 39,6% |
| Löptid | 1 månad–5 år |
| Lån utan UC | Ja (Creditsafe) |
| Långivare 3: Flexkontot | |
|---|---|
| Lånebelopp | 3 000–30 000 kr |
| Ränta | 39,48% |
| Löptid | Flexibel |
| Lån utan UC | Ja (Bisnode) |
| Långivare 4: Lumify | |
|---|---|
| Lånebelopp | 2 000–70 000 kr |
| Ränta | 39,5% |
| Löptid | 1–13 månader |
| Lån utan UC | Ja (Creditsafe) |
| Långivare 5: Brixo | |
|---|---|
| Lånebelopp | 3 000–30 000 kr |
| Ränta | 25,95% |
| Löptid | 1 månad–4 år |
| Lån utan UC | Ja (Bisnode) |
De allra flesta mikrolån sker snabbt med direktutbetalning. Några exempel på långivare som erbjuder mikrolån med direktutbetalning är
Kostnaden för ett mikrolån på 2 000 kr skiljer sig åt beroende på långivare och återbetalningstid, men om du exempelvis tar ett mikrolån på 2 000 kr från Binly så behöver du betala tillbaka totalt 2 689 kr så länge som hela beloppet betalas tillbaka inom den första betalningsperioden.
Bildkälla: OptimalaVal.se besökte Binly online och kan bekräfta att de erbjuder mikrolån och kontokrediter från 2 000 kr. Total kostnad för ett mikrolån på 2 000 kr blir 689 kr så länge som hela beloppet återbetalas inom en månad.
Överlag är kraven när du ansöker om mikrolån lägre eftersom lånet rör sig om ett mindre belopp. Det är dock vissa grundkrav som du behöver uppfylla för att din låneansökan ska beviljas.
Även du med betalningsanmärkningar kan ansöka om lån. Kraven är lägre för denna låneform eftersom beloppet du lånar är lägre. Du kan i regel inte ha fler än 10 betalningsanmärkningar.
| Räkneexempel på mikrolån | |
|---|---|
| Lånebelopp | 1 000–50 000 kr |
| Löptid | 1 dag–60 månader |
| Ränta | 4,9–39,99% |
| Uppläggningsavgift | Upp till 500 kr |
| Avgift vid uttag | Upp till 200 kr |
| Aviseringsavgift | Upp till 75 kr |
| Långivare | Ferratum | Credifi | Lendo | Klara Lån | Binly |
|---|---|---|---|---|---|
| Lånebelopp | 1.000-40.000kr | 2.000-50.000kr | 10.000-600.000kr | 2.000-150.000kr | 2.000-50.000kr |
| Effektiv ränta | 43,50-43,50% | 43,50-43,50% | 2,00-29,95% | 6,48-39,50% | 43,50-43,50% |
| Löptid | 3-mån 43,50 | 1 mån- 43,50 | 1-år 2,00 | 1 mån-år 6,48 | 1-mån 43,50 |
| Direktutbetalning | Ja | Ja | Nej, men vissa långivare betalar ut inom 24 tim | Nej, men vissa långivare betalar ut inom 24 tim | Ja |
| Utan UC | Ja (Creditsafe) | Ja (Creditsafe) | Nej | Ja, upp till 30 000 kr | Ja (Creditsafe) |
| Betalningsanmärkningar | Ja | Ja | Ja | Ja | Nej |
| Läs mer | Klicka här | Klicka här | Klicka här | Klicka här | Klicka här |
Mikrolån erbjuder möjligheten att låna små summor, så låga som 1 000 kr, med en flexibel löptid för återbetalning. Detta gör det lättare att betala tillbaka hela lånebeloppet när lönen kommer. OptimalaVal.se strävar efter att underlätta för personer med låg eller osäker inkomst genom att erbjuda mikrolån utan UC, vilket inte påverkar kreditvärdigheten negativt vid flera ansökningar.
Mikrolån kan vara förenade med höga avgifter och räntor jämfört med andra lån. Det är viktigt att välja ett lån som passar din ekonomi och följa en avbetalningsplan för att undvika onödiga kostnader. OptimalaVal.se betonar vikten av att välja lån med omsorg och att vid behov söka råd från en kommunal skuldrådgivare.
Enligt lag har du rätt att ångra mikrolån inom 14 dagar från att du mottagit låneavtalet. Därefter har du ytterligare 30 dagar att återbetala beloppet plus ränta för den gångna perioden, utan ytterligare avgifter från långivaren.
För att underlätta valet av lån har OptimalaVal.se sammanställt statistik om de 10 långivare som har granskats. Statistiken inkluderar information om lånebelopp, inkomstkrav, direktutbetalning, UC-användning, och andra relevanta parametrar.
| Minsta lånebelopp | 1 000 kr |
| Max lånebelopp | 150 000 kr |
| Lägsta inkomst | 4 långivare utan inkomstkrav |
| Direktutbetalning | 6 långivare (60,00 %) erbjuder direktutbetalning |
| Utbetalning under helger/kvällar | 6 långivare (60,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt |
| Utan UC | 9 långivare (90,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC |
| Utan BankID | 1 långivare (10,00 %) accepterar låntagare utan BankID |
| Betalningsanmärkningar | 8 långivare (80,00 %) accepterar betalningsanmärkningar |
| Låntagare under 20 | 9 långivare (90,00 %) accepterar låntagare under 20 år |
| Genomsnittligt frånränta | 31,70 % |
| Genomsnittligt tillränta | 38,40 % |
| Genomsnittlig uppläggningsavgift | 356,00 kr |
| Genomsnittlig administrationsavgift | 40,67 kr |
En rad parametrar utvärderades vid jämförelsen av olika långivare på OptimalaVal.se. Det inkluderar kostnader som avgifter och ränta, utbetalningstid och hastighet, beviljandegrad, klarhet i lånevillkor, kundupplevelse, samt andra egenskaper som eventuella betalningsfria månader.
Erbjuder banker mikrolån?
Nej, fysiska banker erbjuder generellt sett inte mikrolån.
Vad är det minsta lånet jag kan ta?
Det lägsta lånebeloppet är vanligtvis 500 kr, med de flesta långivare som erbjuder lån från 1 000-2 000 kr.
Kan man ta ett mikrolån utan inkomst?
Nej, någon form av inkomst krävs, men kraven är låga. Mikrolån kan vara ett alternativ för personer med CSN, arbetslöshetsersättning, pension eller sjukersättning från Försäkringskassan.
Kan jag ta mikrolån med betalningsanmärkningar?
Ja, det är möjligt att få mikrolån även med betalningsanmärkningar.
Är det möjligt att ta smålån med skuld hos Kronofogden?
Nej, långivare godkänner inte ansökningar från personer med pågående ärenden hos Kronofogden.
Vilken bank ger smålån utan upplysning?
Många långivare erbjuder mikrolån utan UC, där kreditupplysningar görs av andra företag än Upplysningscentralen, såsom Bisnode, Creditsafe, Safenode, Valitive och Syna. Det är dock omöjligt att undvika en kreditupplysning.
