Vi tar hänsyn till en rad olika faktorer när vi jämför olika långivare. För mer information, se våra redaktionella riktlinjer. Nedan finner du några av de parametrar vi granskar:
På Optimala Val har du möjlighet att hitta en mängd olika lån från såväl erkända som populära långivare. Önskar du jämföra två långivare mot varandra eller är du ute efter den lägsta möjliga räntan? Här på webbplatsen finner du all den information du behöver.
Att hitta rätt i lånevärlden kan vara en utmaning med tanke på mängden av termer och begrepp. Vi strävar efter att förenkla detta för dig som konsument genom att erbjuda detaljerade guider och omdömen. Vi tillhandahåller även enkel och lättillgänglig information om alla relevanta lagar och regler.
Vår verksamhet bygger på tre hörnstenar:
I vårt utbud finner du bland annat populära lånetyper som snabblån och blancolån, som oftast räknas som lån utan UC. Det innebär att kreditupplysningen görs av en annan aktör än Upplysningscentralen, vilket gör att din ansökan inte registreras i UC:s register eller påverkar din framtida kreditvärdighet.
Om du däremot ansöker om lån med UC kommer detta att registreras, och flera sådana ansökningar kan påverka ditt kreditbetyg negativt.
Andra lånetyper som du kan finna hos oss kan hjälpa dig att konsolidera befintliga lån och krediter, vilket kan minska din månatliga kostnad. Det är viktigt att du jämför olika lån för att hitta det som passar dig bäst.
Det finns särskilt populära lånetyper som ständigt efterfrågas, exempelvis snabblån där du kan få tillgång till upp till 50 000 kr direkt. För större lånebelopp är privatlån ofta ett bättre val, då de vanligtvis har en fördelaktigare ränta. Det är viktigt att notera att många snabblån idag klassas som högkostnadskrediter, vilket betyder att räntan ofta överstiger 30%.
Därför är det klokt att jämföra olika alternativ på marknaden. Vi tillhandahåller artiklar om de flesta låneformer för att du ska kunna få en djupare förståelse av hur processen fungerar och vilket lån som är mest lämpligt för just dig.
Ett lån är en finansiell transaktion mellan en långivare och en låntagare, där båda parter kommer överens om ett visst lånebelopp som låntagaren önskar få utbetalt. Långivaren sätter en ränta och en tidsram för återbetalning (amortering). Återbetalningstiden, även känd som löptiden, specificeras alltid klart och tydligt i samband med låneansökan och påverkar den månatliga lånekostnaden.
Lån finns i många olika former, som exempelvis mindre snabblån, privatlån där du kan låna upp till 600 000 kr, eller specialiserade lån som billån och båtlån. Lagstiftning och regleringar styr hur långivare kan bevilja lån, inklusive de maximala räntesatserna som får tillämpas.
Du kan antingen ansöka om en kontokredit, där du stegvis tar ut lånebeloppet efter behov, eller så kan du få hela lånebeloppet utbetalat på en gång, vilket vanligtvis kallas för SMS-lån eller privatlån.
Lån och kredit är två olika saker. Ett lån är en engångsutbetalning till ditt bankkonto, medan en kredit är en summa pengar som du kan ta ut löpande. En av de mest vanliga formerna av kredit är kreditkort.
Nominell ränta är den grundläggande räntan och den siffra som ofta marknadsförs först av långivare. Det är viktigt att notera att denna ränta inte inkluderar eventuella andra kostnader såsom uppläggningsavgifter.
Effektiv ränta är en mer heltäckande siffra som inkluderar alla kostnader och avgifter. Det är en viktig faktor att beakta när du jämför lån.
Årsränta är i princip samma sak som nominell ränta men delas upp per månad beroende på din återbetalningsplan.
Om du har bråttom att få tillgång till pengar, finns det flera alternativ. Vissa långivare erbjuder omedelbar utbetalning, särskilt om de använder automatiska handläggningssystem.
Optimala Val har sammanställt en lista över långivare som erbjuder direktutbetalningar till olika banker. Detta gör det enklare för dig att välja den bästa långivaren för dina behov.
Anledningarna till varför svenskar lånar pengar skiftar betydligt. För en del handlar det om att finansiera stora inköp som en bil eller ett kylskåp, eller att göra en betydande investering som en kontantinsats för en bostad. Det finns också de som använder lånet på ett mindre ansvarsfullt sätt, som för att bekosta daglig konsumtion, vatten, mat, mobiltelefon, avbetalning av IOU eller andra skulder.
Enligt en studie utförd av Zmarta har cirka 2 miljoner svenskar tagit ett lån i någon form. Cirka 60% av dessa lån, som är förmedlade via deras plattform, är tagna av män och 40% av kvinnor. Åldersgruppen som oftast tar lån är de som är mellan 26 och 35 år.
Lån för bilköp är mycket vanligt. Du kan antingen låna pengar direkt från bilhandlaren eller från en online långivare.
Om du är intresserad av att köpa en motorcykel, båt eller husvagn kan du också ta ett lån för detta, antingen direkt från säljaren eller via ett privatlån online eller från en lokal bank.
Cirka 20% av svenskar har tagit lån för att finansiera hemrenovering, vanligtvis genom privatlån där räntan är mer förmånlig.
När du köper en bostad behöver du betala 15% av köpeskillingen i kontantinsats. Detta kan du finansiera genom ett blancolån (upp till 600 000 kr) eller genom att komplettera dina sparade pengar med ett snabblån.
Om du vill konsolidera befintliga lån och krediter är du inte ensam – 45% av låntagarna i Sverige gör detta. Optimala Val uppdaterade sin webbplats den 15 september 2023 för att jämföra olika låneförmedlare där du kan konsolidera dina lån till en lägre kostnad.
Vid övergången till 2020 hade svenskar i genomsnitt en låneskuld på cirka 430 000 kronor. Detta är det näst högsta beloppet i Europa, endast överträffat av Danmark. År 2021 var det mest vanligt att låna pengar för att konsolidera lån, och det näst mest vanliga var billån.
Beroende på vad du behöver pengarna till finns det olika lån att välja mellan, inklusive SMS-lån, privatlån, billån, bolån, studielån och körkortslån.
Dessa lån har höga räntor och avgifter men är snabba att få. De är vanligtvis lämpliga för mindre belopp upp till 50,000 kr och har oftast en kort återbetalningstid.
Ett privatlån är vanligtvis ett blancolån utan säkerhet. Lånesumman kan vara upp till 600 000 kr, och återbetalningstiden kan vara upp till 20 år, beroende på långivaren.
Ett bolån kan täcka upp till 85% av värdet på en bostad, medan de återstående 15% måste komma från en kontantinsats, som kan finansieras med ett privatlån.
Optimala val i utbildningsfinansiering kan variera, men i Sverige är CSN-lånet vanligtvis det mest fördelaktiga. Under 2022 beslutade Riksdagen att göra lånet ännu mer fördelaktigt genom att sätta räntan till 0%, vilket gör det till en av de mest förmånliga finansieringsalternativen inte bara i Sverige, men i hela Europa.
Förutom lånet erbjuder CSN också olika bidragsalternativ. Det är dock viktigt att vara medveten om inkomstkraven som gäller för att kvalificera sig för dessa bidrag. Tänk på att även inkomster från Försäkringskassan och arbetslöshetskassan räknas in i denna bedömning.
För att undvika komplikationer, se till att du uppfyller alla kriterier innan du ansöker. Det finns även andra finansieringsvägar att utforska ifall du inte uppfyller CSN:s krav.
För att göra det optimala valet av finansieringsalternativ bör du vara medveten om de krav som ställs på dig. Det finns både lagstadgade och långivarspecifika krav att beakta. Dessa kan variera beroende på:
Här är några standardkrav för att kvalificera sig för finansiering:
Ovanpå grundkraven görs en djupare analys av din ekonomiska situation. Detta kan inkludera en KALP-kalkyl, som hjälper långivaren att bedöma din förmåga att betala tillbaka lånet. Här tas alla dina inkomster och utgifter i beaktning.
Finansiering kan antingen vara med eller utan säkerhet. Med säkerhet menas att du har något av värde som kan säljas om du inte kan betala tillbaka lånet.
Exempelvis bostadslån kräver oftast någon form av säkerhet, som din bostad eller värdepapper. Dessa lån har vanligtvis lägre räntor eftersom risken för långivaren minskar.
Lån som blancolån och snabblån kräver ingen säkerhet, utan här är det din kreditvärdighet som spelar störst roll. Dessa lån har oftast en högre ränta.
Kostnaden för finansiering kan inkludera flera olika poster, som ränta och olika typer av avgifter. Till exempel, om du tar ett lån på 150 000 kr med en ränta på 6% och en löptid på 8 år, kommer din månadskostnad att vara 1 971 kr. Det totala beloppet du betalar tillbaka blir 39 327 kr, med en effektiv ränta på 6,17%.
Att göra det optimala valet innebär att förstå alla dessa aspekter för att hitta det mest förmånliga alternativet för just din situation.
Räntan varierar beroende på vilken typ av lån du väljer, din ekonomiska situation och de villkor som sätts upp av långivaren.
Det är viktigt att jämföra olika lån på marknaden för att hitta det mest optimala valet för dig. Fokus bör ligga på tre huvudpunkter: total kostnad för det belopp du behöver låna, eventuella dolda avgifter och den effektiva räntan.
Att låna pengar utan UC innebär att kreditupplysningen sköts av ett annat bolag än Upplysningscentralen. Detta har flera fördelar, inklusive en mindre negativ inverkan på din kreditvärdighet. Populära alternativa kreditupplysningsföretag inkluderar Bisnode och Creditsafe.
Här har vi samlat information om SMS-lån med låg ränta. Det finns långivare som erbjuder räntor som är betydligt lägre, särskilt när det kommer till privatlån. Din ränta kommer ofta att baseras på en individuell kreditbedömning som tar hänsyn till din privatekonomi, pension eller annan registrerad inkomst.
Tack vare automatiska handläggningssystem kan du få pengarna snabbt utbetalda, ibland inom så lite som 5 minuter. Om du inte har samma bank som långivaren, bör du ansöka inom bankens bryttider för att få pengarna samma dag.
Ja, det finns långivare som erbjuder lån även om du har betalningsanmärkningar. Maxantalet anmärkningar varierar dock mellan olika långivare.
Ja, det är möjligt. Vissa långivare har låga krav på inkomst och ser till din tidigare deklarerade inkomst.
Det finns flera långivare som kan tänkas låna ut pengar trots en låg kreditvärdighet. Exempelvis kan Toruń, Rocker, Tryggkredit, Meraz, Viaconto och Advisa vara alternativ att överväga.
Om du har svårt att få lån med bra villkor, överväg att förbättra din ekonomiska situation innan du ansöker. Detta kan öka dina chanser att få en bättre ränta på lånet. Inkomsten är oftast den mest vägande faktorn i detta sammanhang.
Om du har en skuld hos Kronofogden är snabblån eller privatlån oftast inte ett alternativ. Det finns dock omstartslån som kan hjälpa dig att få ordning på din ekonomi.
Ja, det är tekniskt möjligt, men din kreditvärdighet kan påverkas, vilket i sin tur kan påverka den ränta du erbjuds.
Om din inkomst inte räcker till eller om du redan har många skulder, kan det vara möjligt att ansöka om ett lån med en medlåntagare. Denna person blir betalningsskyldig om du inte kan betala.
Att ta ett lån är ett stort ekonomiskt beslut som bör göras med stor omsorg. Det är viktigt att förstå allt som medföljer lånet, från räntor till möjliga förseningsavgifter. Här är några saker att tänka på innan du skickar in en låneansökan.
Det är lätt att dras med i stunden och låna mer än du faktiskt har råd med. För att undvika att hamna i en skuldfälla bör du:
Det finns många lån med hög ränta, särskilt så kallade högskostnadskrediter.
Många snabblån har låga krav för att beviljas, vilket kan leda till att du hamnar i en skuldfälla.
Om du inte kan betala tillbaka ditt lån kan detta ha långtgående konsekvenser:
Företag har rätt att skicka ett inkassokrav om en faktura inte betalas.
För att undvika inkassokrav:
Kronofogden har ansvaret för att fastställa hur skulden ska betalas tillbaka.
I tabellform kan informationen se ut så här:
| Område | Vad du bör tänka på |
| Lånebelopp | Låna endast vad du klarar att betala tillbaka |
| Ränta | Undvik lån med mycket hög ränta |
| Skuldfälla | Var medveten om riskerna med snabblån |
| Oförmåga att betala tillbaka | Känner du dig osäker, sök professionell hjälp |
| Inkassokrav | Var uppmärksam på betalningsfrister |
| Avbetalningsplan | Se till att du kan följa den avtalade planen |
| Kronofogden | Var medveten om risken för betalningsföreläggande |
Genom att vara medveten om dessa aspekter kan du göra ett mer informerat val när det kommer till att ta ett lån. Det bästa är att alltid konsultera en ekonomisk rådgivare för att få en djupare förståelse för din egen ekonomiska situation.
Du kan låna allt från 1 000 kronor upp till 600 000 kronor, helt beroende på vilken lånetyp det gäller. Hur stort belopp du blir beviljad beror på din kreditvärdighet, något som bedöms via en lagstadgad kreditupplysning när du skickar iväg din ansökan.
Ja, du kan låna pengar dygnet runt. Välj en långivare med direkt utbetalning eller som använder sig av t.ex Trustly.
Nej, vi recenserar endast långivare som finns med hos Finansinspektionen. Vårt mål är att recensera långivare så snart som möjligt när nya långivare kommer ut.
Ja, du kan ta snabblån trots betalningsanmärkningar.
